Ответы на часто задаваемые вопросы

       Почему возникла идея создать Общества взаимного страхования?

       Вопросы финансовой ответственности перед пациентами, или говоря иначе вопросы страхования рисков, возникающих в процессе медицинской деятельности, сегодня актуальны как никогда. В геометрической прогрессии возрастает сумма предъявляемых пациентами претензий. Если в начале 2000-х годов максимальные суммы компенсаций на основании судебных решений составляли 200 тыс. рублей, то современный размер выплаты достигает уже 15 млн. рублей. на сегодняшний день в нашем государстве нет механизма, который мог финансово защитить врача и медицинскую организацию в случае возникновения в том числе и неизбежных ошибок. Общество медицинского страхования уже сейчас способно снизить финансовую нагрузку на медицинские организации, но и защитить медицинских работников.

      Да и для пациента это более прозрачный механизм решения конфликтных ситуаций.
Общество взаимного страхования – это отличная альтернатива классическому страхованию в коммерческих страховых компаниях. Сама идея отнюдь не нова, такие общества существуют во многих других отраслях. По своим принципам это страхование ничем не отличается от общепринятого, но является более дешевой защитой интересов тех, кто входит в Общество.

       В самом общем виде схему взаимного страхования можно представить так: участники Общества ежегодно складываются определенной расчетной суммой денег, соответствующей среднему ущербу, которую они консолидировали, то есть вместе несут в течение года. По мере появления реального ущерба из фонда ОВС делаются выплаты. Средства могут быть и не израсходованы, и тогда они переходят на следующий год. Если средств не хватит, участники Общества взаимного страхования вносят дополнительный вклад. Результаты прошедшего года учитываются при расчете взносов на следующий год.

        Таким образом, идеология взаимного страхования не преследует получения прибыли из страхования и дает возможность, что важно для этого института, формировать в течении многих лет существования Общества взаимного страхования резерв, который в дальнейшем позволяет существенно уменьшить страховые премии и взносы, выплачиваемые членами ОВС. По сути страховой фонд – это неотъемлемый элемент саморегулирования профессиональной деятельности.

         Как осуществляется страхование?

        В настоящее время при страховании профессиональной ответственности медицинских работников страхователями (застрахованными лицами) выступают медицинские учреждения, осуществляющие страховую защиту своего персонала, или частнопрактикующие врачи, имеющие лицензию на медицинскую деятельность.

        Объектом страхования профессиональной ответственности медицинских работников является имущественный интерес страхователя (застрахованного лица), связанный с возмещением его расходов на оплату ущерба, причиненного здоровью пациента в процессе профессиональной деятельности.

         Страховым случаем по договору страхования профессиональной ответственности медицинских работников признается факт возникновения обязанности страхователя (застрахованного лица) компенсировать расходы, произведенные вследствие причинения вреда жизни и здоровью пациента при оказании услуг, связанных с профессиональной медицинской деятельностью. Договор страхования может быть заключен как по совокупности, так и по отдельным рискам причинения вреда жизни или здоровью пациента.

         Какие риски страхуются?

        Это целый перечень рисков: причинение вреда здоровью пациента в результате непреднамеренной ошибки страхователя (застрахованного лица) при установлении диагноза; причинение вреда здоровью пациента в результате непреднамеренной ошибки страхователя (застрахованного лица) при проведении курса лечения; смерть пациента в результате непреднамеренной ошибки страхователя (застрахованного лица). Возможны другие варианты проявления страхового риска.

       Медицинское учреждение (или частнопрактикующий врач) имеет право на получение страховой выплаты, если ошибка не связана и небрежным или халатным выполнением профессиональных обязанностей.

       В договоре страхования устанавливается страховая сумма. Это сумма денежных средств, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. Ее размер определяется по взаимному соглашению между страховщиком (Обществом) и страхователем (медицинским учреждением) или частнопрактикующим врачом.

       Кроме того, как правило, оговаривается предельная сумма страховых выплат по отдельным рискам, параллельно с термином «страховая сумма» страховщиком по каждому страховому риску устанавливается показатель, называемый «лимит ответственности».

        Помимо лимита ответственности, по каждому страховому риску в договорах может устанавливаться лимит ответственности по одному страховому случаю, годовой или суммарный лимит ответственности.

        Какой страховой взнос от участника Общества и максимальная страховая сумма?

        Плата за страхование, или страховой взнос, называется страховой премией. Она рассчитывается с учетом вероятности наступления страхового случая, то есть вероятности причинения вреда жизни и здоровью пациента.

         В расчете на одного врача взнос составляет 2-3 тысячи рублей в год в зависимости от специальности врача и особенностей осуществления медицинской деятельности. Страховой лимит по одному страховому случаю – 3 млн. рублей.

          Что необходимо сделать медицинской организации, чтобы стать участником Общества взаимного страхования?

          Необходимо ознакомиться с уставом ОВС, подать заявление о вступлении в ОВС, при этом государственные бюджетные учреждения обязаны согласовать такое участие с учредителем – региональным министерством или департаментом здравоохранения, заполнить анкету организации, уплатить вступительный и страховой взносы.

          В чем преимущества Общества?

         Взаимная основа страхования гарантирует выплату по страховому случаю всегда – мы платим сами за себя из общего страхового фонда.

         Даже в том случае, когда страховая выплата превышает общую страховую сумму – з млн. рублей, правлением общества по просьбе страхователя может быть принято решение о выплате все суммы страхового возмещения.

         В Обществе не заложена идеология получения прибыли из страхования, но есть возможность формировать в течение многих лет ОВС резерв, который в дальнейшем позволяет существенно уменьшить страховые премии и взносы, выплачиваемые членам ОВС.

        Члены Общества имеют право участвовать в управлении Обществом, быть избранными в его органы, а также получать от органов управления и органа контроля Общества любую информацию о деятельности, в том числе о результатах финансовых проверок.